數(shù)十家地方銀行成提款機(jī) 起底暴雷的河南村鎮(zhèn)銀行背后神秘人呂奕

海航系曾慷慨解囊

即便呂奕在金融機(jī)構(gòu)長袖善舞，但也曾深陷資金難以周轉(zhuǎn)的困境。鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2017年下半年，國家加大力度推進(jìn)去杠桿、銀行信貸普遍收緊，呂奕從銀行融資受限，海航系的渤海信托扮演“白衣騎士”，多次輸血。

呂奕的合伙人之一劉群，河南省西華縣人，曾于2007年入學(xué)清華大學(xué)的總裁班。外界不知劉群和呂奕如何相識。一位接近劉群的人士稱，劉群在談生意時，極力炫耀自己的人脈，尤其吹捧河南新財富背后的老板實力——從美國回來，資金雄厚，與銀行關(guān)系交好。

劉群相當(dāng)信任呂奕。鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》獲得的具有法律效力的文書顯示，劉群曾自述，2014年時，他和呂奕策劃在蘭尉公司名下成立一個專業(yè)化的礦業(yè)集團(tuán)公司，將其七個礦并入到蘭尉公司名下，雙方各占50%股份。隨后，劉群控制的3家公司，包括河南國葉置業(yè)有限公司、鼎潤融合投資有限責(zé)任公司(下稱“鼎潤公司”)、河南中信投資集團(tuán)有限公司的印章全部寄存在呂奕的蘭尉公司名下。

2014年6月24日，劉群以鼎潤公司的名義，與北京中礦聯(lián)合礦業(yè)投資管理有限公司(下稱“中礦公司”)簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定以2.3億元的價格收購中礦公司的全資子公司——旬陽縣大溝槽礦業(yè)有限公司。

當(dāng)時的劉群已經(jīng)債務(wù)累累，名下關(guān)聯(lián)公司資金不過4000萬，根本沒有資金實力完成收購交易。

蹊蹺的是，劉群支付了3000萬定金后，指示中礦公司將大溝槽公司的股權(quán)變更到第三方——呂奕的蘭尉高速名下。2個月后，大溝槽公司的股權(quán)再次變更，由蘭尉高速轉(zhuǎn)到王豪名下。而王豪和呂奕是同鄉(xiāng)，在呂奕的公司兼任保安和司機(jī)，根本沒有任何支付能力。這也意味著，大溝槽公司的股權(quán)都是在呂奕的左右手之間倒騰。

關(guān)鍵是，劉群未支付尾款，被多次索要后，突然消失了。

中礦公司事后認(rèn)為蘭尉公司和劉群、王豪屬于惡意串通，實施合同詐騙侵吞資產(chǎn)。遂將劉群、蘭尉等告上法庭。2016年一審判決后，劉群以合同詐騙罪被判無期徒刑。但是蘭尉、王豪等人關(guān)于大溝槽的轉(zhuǎn)讓合同仍然未予確定無效。

2017年11月，為了給中礦拿回大溝槽公司的股權(quán)制造障礙，呂奕再次將大溝槽股權(quán)左右手倒騰，從王豪名下，轉(zhuǎn)回到蘭尉高速，12月30日，又從蘭尉高速轉(zhuǎn)移到另一家呂奕控制的公司河南盛馳商貿(mào)有限公司(下稱“盛馳公司”)。

呂奕成了最大的受益方，他們以與劉群的債務(wù)問題為由，未支付任何現(xiàn)金獲得大溝槽股權(quán)，然后借助銀行關(guān)系，大量融資。根據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》獲得的資料顯示，呂奕將大溝槽公司股權(quán)從蘭尉公司轉(zhuǎn)移到王豪后，將大溝槽公司的股權(quán)質(zhì)押給銀行，融資4億元，但因為涉訴未成功。而2017年12月23日，盛馳公司將大溝槽公司股權(quán)質(zhì)押給渤海信托，融資10億元，期限5年。

收購時價值2.3億元的大溝槽資產(chǎn)，兩年后，質(zhì)押貸款高達(dá)10億元。中礦公司的人士告訴鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，“這很明顯，貸款超過原有價值了，他們曾做過資產(chǎn)評估，大溝槽公司資產(chǎn)僅約4億元”。

除了質(zhì)押價格過高，更吊詭的是，在大溝槽公司股權(quán)過戶到盛馳公司的5天前，就已經(jīng)質(zhì)押給渤海信托了。這意味著，呂奕方和渤海信托雙方彼此信任，渤海信托允諾先質(zhì)押后過戶。

那么上述操作中，渤海信托是否存在違規(guī)放貸?截至發(fā)稿前，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》未能獲得相關(guān)回應(yīng)。

因被中礦公司起訴，渤海信托對此事很擔(dān)憂。2021年6月，渤海信托聯(lián)系中礦公司，并出示一份來自旬陽縣的證明，希望解除對渤海信托的訴訟。

一份蓋有旬陽縣行政審批服務(wù)局印章的《情況說明》顯示，盛馳公司已經(jīng)在2019年4月償還渤海信托的貸款，但是因為大溝槽公司存在警示信息，無法解除對其股權(quán)的質(zhì)押。

這并非渤海信托的首次慷慨援助。在另一起訴訟中，劉群的同學(xué)在許昌的兩塊地面臨相似問題。劉群在僅僅支付定金的情況下，獲得了許昌兩塊土地的控制。然后劉群利用土地向金融機(jī)構(gòu)抵押獲得貸款。

“其中一塊地，渤海信托就給劉群的公司放了3億元貸款，明顯超過了其自身原有價值。”接近該項目的人士告訴鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，當(dāng)時劉群是騙取了許昌合作方手中的公章蓋上去的。而渤海信托的資金到賬后，劉群也沒有按約支付給許昌合作方尾款。

值得關(guān)注的是，無論渤海信托是否違規(guī)放貸，其與新財富集團(tuán)關(guān)系都非同尋常。2017年，對呂奕的財富帝國而言，是搖搖欲墜的一年。焦作解放法院曾發(fā)布一則通告，通告雖未直接點名蘭尉高速，但各方信息核查后與蘭尉高速高度吻合。通告透露，2017年下半年開始，蘭尉高速公路特許經(jīng)營企業(yè)(民營)——某高速公司因經(jīng)營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂情況，并在北京市、安徽省、河北省等省市發(fā)生民事糾紛20余起，涉訴金額達(dá)70余億元。其財務(wù)賬戶及土地、房產(chǎn)、股權(quán)等多處資產(chǎn)先后被多家法院查封，無法正常運(yùn)營。

而極為巧合的是，2017年下半年開始，渤海信托多次密集地為新財富關(guān)聯(lián)公司“輸血”。法律文書上顯示，2017年9月，呂奕將河南佳森商貿(mào)有限公司(下稱“佳森商貿(mào)”)股權(quán)變更到蘭尉高速名下，當(dāng)年12月，佳森商貿(mào)從渤海信托貸款4.8億元，由安徽懷遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行為其提供質(zhì)押擔(dān)保。

而懷遠(yuǎn)農(nóng)商行背后也隱藏著河南新財富的多家關(guān)聯(lián)股東——包括亳州市路通道路建材銷售有限公司、北京中投萬佳商貿(mào)有限公司、河南萊森景觀工程技術(shù)有限公司等——均在2017年10月30日，將持有的懷遠(yuǎn)農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押給渤海信托。

渤海信托與新財富集團(tuán)是否有更多暗中操作?這些股權(quán)質(zhì)押貸款有沒有資金風(fēng)險?鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》向渤海信托求證，截至發(fā)稿前，未收到置評。

和渤海信托的慷慨相似，恒豐銀行在2017年下半年也對呂奕大施援手。財新網(wǎng)報道，2017年8月，呂奕曾幫助石家莊樂城公司獲得恒豐銀行35億元的貸款。這筆貸款被認(rèn)定為恒豐銀行董事長蔡國華違規(guī)放貸。2020年11月，蔡國華因濫用職權(quán)、違規(guī)放貸等罪名，一審被判處死緩、終身監(jiān)禁，二審維持原判。

資金去向成謎

以呂奕為首的新財富集團(tuán)通過復(fù)雜的公司網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)作巨額資金。這些資金除了流向可能參與的行賄以及虧欠給建設(shè)銀行、國開行、開封銀行等多家銀行的數(shù)十億貸款外，一個最令人關(guān)心的問題是，其他數(shù)百億資金去向何處?

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》梳理河南新財富羅織的龐雜公司網(wǎng)絡(luò)發(fā)現(xiàn)，這些資金部分投入一些產(chǎn)業(yè)。譬如，天津鼎暉嘉永股權(quán)投資基金(下稱“鼎暉嘉永”)，為鼎暉旗下管理的一支基金，目前仍在運(yùn)營。這只基金對外投資另一支基金天津鼎暉嘉尚，而鼎暉嘉尚對外投資10家公司，其中5家為鼎暉管理的基金。這些私募基金公司曾經(jīng)投資過香港上市公司，綠地控股集團(tuán)、美的等。

而鼎暉嘉永就是新財富集團(tuán)投資的一家基金。天眼查信息顯示，張學(xué)生于2011年3月作為投資人入股鼎暉嘉永，于2021年7月12日退出，同時河南華夏財富投資股份有限公司(下稱“河南華夏財富”)進(jìn)入，持股2.09%。無論張學(xué)生還是河南華夏財富都和新財富集團(tuán)有千絲萬縷的關(guān)系。

張學(xué)生曾任職河南新財富，并和多位河南新財富高管共同任職多家公司，包括和徐紅雷曾共同任職河南新世紀(jì)商業(yè)管理有限公司等，徐紅雷也曾在河南華夏財富任職。而河南華夏財富的現(xiàn)任監(jiān)事殷燕，與鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》獲得的一份文書上記載的呂奕下屬殷燕重名。

早在2011年，呂奕的合伙人之一劉群，還以中鼎亞泰投資有限公司的名義入股泛海系控股的民生證券。當(dāng)時民生證券歷經(jīng)長達(dá)5年的股東內(nèi)訌，泛海集團(tuán)清除出河南幾大資本勢力，已經(jīng)穩(wěn)穩(wěn)地掌控民生證券。

2011年7月，河南幾大資本勢力，將殘留的民生證券股份繼續(xù)清理，其中0.964%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給劉群的中鼎亞泰。另一資本持有的5.511%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給泛海集團(tuán)。

不過，因為劉群的債務(wù)糾紛，中鼎亞泰持有的泛海集團(tuán)股份，在2015年12月被拍賣，又流回泛海集團(tuán)。而泛海集團(tuán)控制民生證券時，時任的證券負(fù)責(zé)人席春迎，還曾短暫出現(xiàn)在呂奕控制的蘭尉高速高管名單中。

這些只是呂奕財富版圖的冰山一角，更多隱秘交易以及呂奕從銀行體系卷走的資金去向尚需等待官方更多調(diào)查。

坐落在鄭州金水區(qū)的新財富集團(tuán)已經(jīng)被查封，大樓前臺階上的金色石刻和門廳前的包金裝飾，失去了舊主人的庇佑，顯得暗淡無光。

身處逆境，人們向來需要尋找“替罪羊”。這從河南省銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局6月18日的回應(yīng)上看，顯得尤為明顯。回應(yīng)稱，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關(guān)資金 正在排查。但回應(yīng)卻忽略了儲戶最關(guān)心的問題——為什么銀行的線上交易系統(tǒng)會被股東控制?是誰提供了便利?

短短的兩段話最后一句是“依法保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益”。這一描述，讓儲戶們更加齒寒，不敢隨意購買理財產(chǎn)品，為保險起見存儲到銀行，怎么最終自己的身份，依然是“消費(fèi)者”，而不是“儲戶”?

“這已經(jīng)把案件定性為非法吸收存款了。”江浙地帶一位民營企業(yè)老板稱。他辛苦經(jīng)營實業(yè)，從來沒有買過任何理財產(chǎn)品，積攢下來的數(shù)千萬，存入開封新東方村鎮(zhèn)銀行。他如此相信銀行，甚至在2020年7月，新東方村鎮(zhèn)銀行一度出現(xiàn)破產(chǎn)的傳言時，看到開封市祥符區(qū)區(qū)長王彥濤公開為新東方村鎮(zhèn)銀行辟謠后，還追加儲存了1000多萬。

他怎么也沒想到，數(shù)千萬資金會連續(xù)數(shù)月無法取出，而未來追回、索賠更是遙遙無期。他最后感慨道，“原來我以為，一個誠實可靠的人經(jīng)營企業(yè)，財富怎么都能留得住。但現(xiàn)在，這一信念已經(jīng)徹底破滅了。”

距離事發(fā)已經(jīng)過去兩個月，主要犯案者輕松“金蟬脫殼”，而今儲戶們的煎熬似乎仍未見盡頭，取回存款似乎也依然遙遙無期。

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