我國(guó)財(cái)險(xiǎn)總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億規(guī)模世界第二 風(fēng)險(xiǎn)保障水平不斷提升

10月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文指出，黨的十八大以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)定不移地走中國(guó)特色的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展道路，緊緊圍繞防控金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革三項(xiàng)根本任務(wù)，持續(xù)推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務(wù)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)，取得了顯著的成效。

數(shù)據(jù)顯示，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長(zhǎng)至2021年的1.4萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。同時(shí)，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域改革。

產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)豐富

近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持保險(xiǎn)保障本源，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。銀保監(jiān)會(huì)指出，財(cái)險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)守本位，立足主責(zé)主業(yè)，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。

具體來(lái)看，業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長(zhǎng)至2021年的1.4萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險(xiǎn)種車險(xiǎn)保費(fèi)占比由2012 年 的 72.4% 調(diào) 整 至 2021 年 的56.8%，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)更加均衡。

市場(chǎng)體系不斷完善，競(jìng)爭(zhēng)格局基本形成。截至目前，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)共有直保財(cái)險(xiǎn)公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家(農(nóng)險(xiǎn)公司5家，汽車保險(xiǎn)公司2家，互聯(lián)網(wǎng)公司4家，信用保證保險(xiǎn)公司2家，責(zé)任險(xiǎn)公司1家，航運(yùn)保險(xiǎn)公司1家，科技保險(xiǎn)公司1家)，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險(xiǎn)社等多種組織形式和中外資公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場(chǎng)格局。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)模前三家公司的市場(chǎng)份額合計(jì)63.6%，比 2012年降低1.7個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)保障水平不斷提升，功能作用日益發(fā)揮。2021年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬(wàn)億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車共計(jì)3.2億輛，是2012年的 2.5 倍，近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

轉(zhuǎn)型升級(jí)效果凸顯，經(jīng)營(yíng)效益保持穩(wěn)定。保險(xiǎn)公司運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)賦能，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、精準(zhǔn)定價(jià)、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)效率顯著提升。十年間，行業(yè)保持整體經(jīng)營(yíng)盈利，年均凈利潤(rùn)約400億元。

產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)豐富，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬。車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及信用保證保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強(qiáng)，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險(xiǎn)服務(wù)，較好地滿足了人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，基本覆蓋了國(guó)計(jì)民生的各個(gè)領(lǐng)域，成為政府進(jìn)行社會(huì)管理的重要市場(chǎng)機(jī)制。

再保體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散機(jī)制逐漸完善。現(xiàn)有專業(yè)再保險(xiǎn)公司15家，其中中資7家(含1家集團(tuán)公司，即中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán))，外資8家，再保險(xiǎn)公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險(xiǎn)登記系統(tǒng)登記，通過(guò)跨境交易的方式為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供供給。2021年，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)向境外市場(chǎng)分出保費(fèi)約1050億元。

資本實(shí)力不斷增強(qiáng)，行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。2021年底，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實(shí)收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。

推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域改革

近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，車險(xiǎn)改革、產(chǎn)品監(jiān)管改革、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新突破。

其中，持續(xù)深化車險(xiǎn)改革方面，自2012年起，聚焦解決群眾反映強(qiáng)烈的“高保低賠”和“無(wú)責(zé)不賠”等難點(diǎn)問(wèn)題，接續(xù)開展車險(xiǎn)改革。在總結(jié)前期改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2020年9月19日在全國(guó)落地實(shí)施《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》。改革實(shí)施以來(lái)，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)，廣大消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在的改革紅利。截至2022年6月底，消費(fèi)者車均保費(fèi)為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高，在價(jià)格不變的情況下，將交強(qiáng)險(xiǎn)保障金額由12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元;機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保額達(dá)到194萬(wàn)，較改革前大幅提升。保障責(zé)任更為全面，2021年底推出新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管改革方面，修訂發(fā)布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引和費(fèi)率厘定指引，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)行為。開展財(cái)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革，啟用自主注冊(cè)平臺(tái)，建立7*24小時(shí)產(chǎn)品自主注冊(cè)并及時(shí)向社會(huì)公開的信息披露機(jī)制，提高產(chǎn)品信息透明度，截至2021年底，注冊(cè)產(chǎn)品共101840個(gè)，公眾查詢?cè)L問(wèn)量累計(jì)達(dá)256萬(wàn)余次。

推動(dòng)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方面，2015年，指導(dǎo)行業(yè)組建中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體。截至2022年6月末，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國(guó)1876萬(wàn)戶次居民提供7087億元的地震巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款約9636萬(wàn)元，地震頻發(fā)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)得到有效覆蓋，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)保障水平不斷提升。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司在深圳、寧波、廣東等12個(gè)省市和地區(qū)開展地方綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，保障范圍向臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害擴(kuò)展。(本報(bào)記者 吉雪嬌)

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