重疾險有必要買嗎？重疾險保額買多少比較好？

重疾險條款復(fù)雜，花費也高，無論買線上的產(chǎn)品還是線下的產(chǎn)品，隨便買買都要大幾千。

正由于其花費高，從業(yè)人員的銷售動力也足，很多消費者在接觸人身險后，要么被推薦年金險，要么就是推薦重疾險或壽險。

在向我們求助的讀者中有很大一部分詢問的也是有關(guān)重疾險的內(nèi)容，而且大家關(guān)心的部分都很相似，因此今天將關(guān)于重疾險最常見的5個問題整理出來，希望能幫助到大家。

問題一：重疾險保額買多少比較好?

重疾險保額一高，保費就立馬飆升。很多人都為此糾結(jié)，畢竟買得低了不夠用，買高了又心疼錢。

其實重疾險的保額通常依據(jù)年收入確定，為年收入的3-5倍。為什么這樣定呢?

因為重疾險的定位其實是為患者提供養(yǎng)病的費用。通常得了重疾需要3-5年的時間來康復(fù)和休養(yǎng)，在這期間大家沒有正常的收入，重疾險賠的錢就正好能拿來彌補不能工作的收入損失。

因此重疾險的保額一定要買足，具體多少就根據(jù)實際收入來定。

問題二：重疾險的各種附加要不要買?

重疾險有很多可選責(zé)任，比如癌癥二次賠、特定疾病二次賠、身價責(zé)任等。這些責(zé)任多以附加的形式存在，每一項都需要加錢。這些附加要不要買，買哪些，主要還是根據(jù)大家的預(yù)算決定。

如果保額都沒買足，建議優(yōu)先做足保額。

如果保額已經(jīng)夠了，這幾類附加險很實用：

1.投保人/被保險人豁免

投保人或被保險人發(fā)生約定情況(比如患病)，后續(xù)保費豁免，保險依舊有效。

2.惡性腫瘤二次賠付

現(xiàn)在惡性腫瘤發(fā)病率很高，而且治愈率也在上升，惡性腫瘤二次賠實用性較高。

3.身價保障

有些產(chǎn)品身價保障是綁定的，有些可選。身價保障能防止患者還未達到約定賠付條件，人就去世，拿不到理賠金的情況。

問題三：重疾險理賠難嗎?

有些人網(wǎng)上拒賠案例看多了，總覺得生了病保險公司不愛賠。其實根據(jù)各家理賠報告來看，諸多數(shù)據(jù)表明重疾險理賠并不困難：

賠付率：平均值在96%以上，根據(jù)今年保險公司的報告，賠付率基本沒有低于98%的。

理賠時效：理賠時效普遍不超過2天，甚至有些公司的賠付時效以小時計算。

理賠金額：重疾險的理賠是人身險理賠占比較大的部分，很多較大額的件都來自重疾險。

理賠更重要的是看你是否符合理賠條件，提交的材料是否完整，如果案子沒問題，正常理賠，基本不存在被蓄意為難的情況。

問題四：醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別?

有些人分不清醫(yī)療險和重疾險，這二者區(qū)別還是蠻大的，在此簡單介紹一下：

1.賠付方式不同。

重疾險是給付型的，理賠款直接打到大家的卡上，被保險人如何使用這筆款項，與保險公司無關(guān)，甚至病好了拿去旅游也沒有問題。

醫(yī)療險是報銷型的，在報銷范圍內(nèi)，花多少報多少，它的保額是一個限額，并不是大家能直接拿到的錢。

2.保障期限和交費不同。

醫(yī)療險保障期通常為1年，很多產(chǎn)品續(xù)保需要每年審核，交費隨年齡變化，年輕時交費較低。

重疾險多為長期甚至終身，保費在合同簽訂的時候就固定下來，后續(xù)不會發(fā)生變化，整體保障期限長得多。

問題五：重疾險可以不買嗎?

有人來問說看到別人介紹重疾險必須買，可是家里父母年紀大了，交4萬才能買5萬保額，覺得很虧。

其實買保險沒有那么多必須，很多時候是根據(jù)自己的能力和需要酌情配置。

像以下兩種情況，就沒必要強行投保重疾險：

1.年齡太大，保費倒掛。

交的比保的還多，就被稱為保費倒掛。很多年紀大的人去買重疾險都會面臨這種窘境。這種情況下，如果大家自己覺得沒必要，可以不買重疾險，選擇合適的醫(yī)療險或防癌險，保證不會因病返貧就可以了。

2.沒有積蓄，經(jīng)濟困難。

很多人年輕時候并沒有那么多預(yù)算能分給保險，在這種時候就需要我們抓住重點，如果本身收入不高，重疾險的“收入損失”作用也就沒那么重要，反而是醫(yī)療險和意外險這類高杠桿險種要先做好規(guī)劃。

關(guān)鍵詞： 重疾險 有必要買