環(huán)球熱訊:36氪出?!TL | 匯豐銀行:銀行與科技雙向賦能,合力共建金融生態(tài)新格局
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近年來,金融科技浪潮使全球金融業(yè)數(shù)字化程度攀升,創(chuàng)新應(yīng)用和解決方案層出不窮,并對銀行運(yùn)營管理及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
香港銀行業(yè)一直積極采納金融科技應(yīng)用。根據(jù)香港貨幣及金融研究中心的報(bào)告數(shù)據(jù),香港大多數(shù)銀行認(rèn)為,金融科技是銀行業(yè)有益的補(bǔ)充和賦能手段。在香港銀行業(yè)中,金融科技創(chuàng)新廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù), “移動銀行”、“開放銀行應(yīng)用程序編程接口(API)”、“客戶身份識別和認(rèn)證”、“機(jī)器學(xué)習(xí)和預(yù)測分析”和“云計(jì)算”等相關(guān)的技術(shù)已獲得普及。
(資料圖)
在報(bào)告中,半數(shù)或以上的傳統(tǒng)銀行表示,它們在儲蓄和存款賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、個人金融、投資和財(cái)富管理服務(wù)、后臺運(yùn)營和 IT 安全系統(tǒng)等領(lǐng)域采用了金融科技解決方案。這也表明,香港銀行業(yè)正在積極通過各種數(shù)字化和自動化的手段降本增效,擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)并增加業(yè)務(wù)機(jī)會。
香港銀行業(yè)的金融科技應(yīng)用現(xiàn)狀(2020年5月)
科技顛覆銀行業(yè)已成為不可逆的趨勢,金融科技企業(yè)能夠給市場帶來令人振奮的新技術(shù),激發(fā)巨大的商業(yè)和社會價值。在這一背景下,匯豐銀行積極擁抱數(shù)字化浪潮,以合作謀革新。在合作模式上,匯豐有時候是以顧客身份直接購買許可、產(chǎn)品和服務(wù),有時候則作為投資者與金融科技初創(chuàng)企業(yè)一同探索新方式、新領(lǐng)域。
近期,針對銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)、香港金融科技生態(tài)發(fā)展等議題,來自匯豐銀行的資深人士與36氪出海進(jìn)行了深入交流。
36氪出海:區(qū)塊鏈技術(shù)、中央銀行數(shù)字貨幣 (e-CNY/e-HKD) 等科技手段正改變銀行業(yè)現(xiàn)有的運(yùn)作模式,匯豐銀行怎么看待新技術(shù)在金融業(yè)上的應(yīng)用?在技術(shù)方面的規(guī)劃和投入是怎樣的?
匯豐銀行:我們非常重視新興技術(shù)的應(yīng)用。以區(qū)塊鏈為例,這一技術(shù)可以大大拓展金融服務(wù)中的新機(jī)會和實(shí)踐用例。區(qū)塊鏈和分布式總賬技術(shù)的特點(diǎn)之一是可編程性。這意味著在一定的條件下,代幣、數(shù)據(jù)或價值可以在電子錢包之間自由移動。這一特點(diǎn)為可編程支付提供了基礎(chǔ),未來在滿足特定目標(biāo)的條件后,錢包之間的轉(zhuǎn)賬就會自動執(zhí)行。這方面的應(yīng)用將有很大的價值。
此外,我們還一直與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在央行數(shù)碼貨幣及跨境支付項(xiàng)目中保持良好合作。以“多種央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”(mBridge)項(xiàng)目為例,mBridge是金管局“金融科技 2025”策略其中一項(xiàng)措施,目的是加強(qiáng)央行數(shù)字貨幣研究,使香港能就相關(guān)發(fā)展作好充分準(zhǔn)備。作為參與mBridge 試點(diǎn)工作的香港特區(qū)5家銀行、全球20家銀行之一,匯豐銀行非常榮幸與其他合作方攜手推進(jìn)此項(xiàng)目。
面對消費(fèi)者,我們最近入駐了元宇宙平臺 The Sandbox,以金融服務(wù)提供商的身份在元宇宙世界亮相,積極接觸和擁抱客戶需求變化,打造創(chuàng)新的品牌體驗(yàn)。
36氪出海:匯豐銀行選擇成為全球 Fast Track 計(jì)劃(GFT)中的企業(yè)巨頭的理由是什么?未來期許怎么樣的合作?
匯豐銀行:我們關(guān)注到全球 Fast Track 計(jì)劃將全球創(chuàng)新型金融科技公司匯聚在一起,為國內(nèi)外客戶提供解決方案,并與香港及亞太地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和投資者建立聯(lián)系。
全球 Fast Track 計(jì)劃是一個非常好的渠道,不僅讓我們站在金融科技不同垂直領(lǐng)域的最前沿,還能讓我們與其他企業(yè)巨頭及 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)碰面,分享市場最新趨勢。
我們期待持續(xù)參與全球 Fast Track 計(jì)劃,并為有抱負(fù)的金融科技行業(yè)創(chuàng)業(yè)者提供幫助。
36氪出海:匯豐銀行作為一家國際金融巨擘,能為 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)帶來怎樣的資源和便利?
匯豐銀行:在匯豐,我們的各個業(yè)務(wù)部門都積極尋求“內(nèi)部自建”和“外部合作”之間的平衡。我們看到越來越多與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)合作而產(chǎn)生的價值。這些初創(chuàng)企業(yè)非常靈活,有些具有一定的技術(shù)能力,有些則具有獨(dú)特的客戶洞察力。匯豐銀行可以在合作關(guān)系中發(fā)揮自身影響力并分享銀行基礎(chǔ)設(shè)施和專業(yè)知識,F(xiàn)intech 初創(chuàng)企業(yè)則可以發(fā)揮其技術(shù)實(shí)力,雙方聯(lián)合推出更好的解決方案,驅(qū)動金融行業(yè)向前發(fā)展。
除了我們業(yè)務(wù)部門內(nèi)部的合作機(jī)制以外,我們還擁有專門的跨部門創(chuàng)新職能團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)運(yùn)營 HSBC Labs 并與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)一起測試和開發(fā)新興趨勢及方案。我們的風(fēng)險投資部門 HSBC Invests 亦聚焦早期技術(shù)和領(lǐng)先趨勢,給予初創(chuàng)企業(yè)資本支持,并將他們與其他投資者、合作伙伴、潛在客戶等資源聯(lián)系起來。
作為一家銀行,我們不僅通過業(yè)務(wù)合作投身于金融科技發(fā)展的洪流之中,幫助 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)建立完整的生態(tài)系統(tǒng),還通過定制化的融資方案來幫助初創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。例如,我們推出了大灣區(qū)科技信貸基金、大灣區(qū)醫(yī)療信貸基金和大灣區(qū)可持續(xù)發(fā)展信貸基金等,這體現(xiàn)了匯豐銀行對粵港澳大灣區(qū)金融合作的堅(jiān)定投入。
36氪出海:匯豐銀行與內(nèi)地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)有哪些合作案例,發(fā)揮了怎樣的作用?未來是否考慮將與內(nèi)地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)的合作帶到世界其他地區(qū)?
匯豐銀行:我們已經(jīng)與許多內(nèi)地金融科技公司達(dá)成合作,并還在持續(xù)擴(kuò)大合作網(wǎng)絡(luò),從而拓展我們在內(nèi)地的業(yè)務(wù)足跡。
例如,匯豐銀行與易快報(bào)(企業(yè)報(bào)銷費(fèi)控與聚合消費(fèi)平臺)曾聯(lián)手推出一項(xiàng)名為“匯易寶”的一站式報(bào)銷費(fèi)控解決方案,為企業(yè)提供移動報(bào)銷、聚合消費(fèi)、全程費(fèi)控、預(yù)算管理、發(fā)票管理等全數(shù)字化管理平臺,實(shí)現(xiàn)報(bào)銷費(fèi)控與企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫集成,為企業(yè)打破信息孤島、整合連接價值,有效提升審批效率和員工滿意度。
此外,匯豐銀行在2022年初對妙盈科技 MioTech(可持續(xù)發(fā)展與氣候變化數(shù)據(jù)和方案提供商)進(jìn)行了股權(quán)投資。我們認(rèn)為金融業(yè)正處于一個關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn),行業(yè)開始推崇可持續(xù)發(fā)展理念,并且須盡快將可持續(xù)發(fā)展精神充分融入其運(yùn)營、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險管理中。
除了直接投資初創(chuàng)企業(yè),匯豐銀行還在內(nèi)地推出了自己的金融科技平臺——匯豐聆峰(HSBC Pinnacle)。這是一個移動數(shù)字財(cái)富規(guī)劃和保險平臺,旨在通過數(shù)字產(chǎn)品更好地服務(wù)零售客戶和高凈值客戶,滿足他們的財(cái)富和保險需求。隨著 HSBC Pinnacle 在內(nèi)地的發(fā)展,我們也將繼續(xù)探求與其他金融科技初創(chuàng)公司的合作機(jī)會。
基于匯豐銀行的全球業(yè)務(wù)觸角和服務(wù)能力,我們非常樂意把合作伙伴帶到世界其他地區(qū)。在這一規(guī)劃上,我們已經(jīng)跟一些內(nèi)地金融科技企業(yè)展開討論,共同描繪在亞洲甚至全球的業(yè)務(wù)藍(lán)圖。
香港上海匯豐銀行有限公司
香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立,是匯豐集團(tuán)的始創(chuàng)成員,亦是香港特別行政區(qū)最大的本地注冊銀行及三家發(fā)鈔銀行之一。集團(tuán)在歐洲、亞洲、北美、拉美,以及中東和北非63個國家及地區(qū)設(shè)有辦事處,為全球客戶服務(wù)。于2022年6月30日,集團(tuán)的資產(chǎn)達(dá)29,850億美元,是全球規(guī)模最大的銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。
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責(zé)任編輯:hnmd004
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