金融創(chuàng)新激發(fā)供應鏈活力 “鏈捷貸”普惠中小微企業(yè)

廣東惠州偉志電子成立10多年來，一直從事LED液晶屏、發(fā)光二極管等電子類產品的生產。在與大企業(yè)合作中，一直苦惱于融資貸款、應收賬款、票據(jù)貼現(xiàn)等難題……

廣東農行以創(chuàng)新金融產品入手，改變過去主要以企業(yè)報表或擔保物核定客戶授信額度的固有模式，針對小微企業(yè)“輕資產”“輕報表”的特點，創(chuàng)新推出“鏈捷貸”“結算通”“商戶貸”等產品，并針對新技術、新行業(yè)企業(yè)推出“科技貸”，助力破解中小微企業(yè)融資難題。

專屬定制為企業(yè)解困

走進惠州市普安電子的生產車間，生產設備流水線正在有序工作著。作為TCL移動終端領域的供應商，該公司生產的數(shù)據(jù)線、充電器品質精良。對大多數(shù)供應商來說，做好應收賬款的管理、加快資金回籠是企業(yè)經營的重中之重。

過去普安電子常用銀行承兌匯票貼現(xiàn)等方式補充流動資金。“貼現(xiàn)手續(xù)比較繁瑣，如果企業(yè)需要100萬元現(xiàn)金周轉，但承兌匯票票面金額1000萬元，也只能全額貼現(xiàn)，無疑增加了企業(yè)財務負擔，而且速度比較慢，經常要等很久。”普安電子主管財務的負責人張荷青介紹，使用承兌匯票也很麻煩，一不小心匯票就過期了，還要委托銀行辦理。

“現(xiàn)在好了，與TCL‘金單’形式的應收賬款憑證相結合的農行‘鏈捷貸’幾乎是秒放款，而且利率低，操作靈活簡便，如果融資數(shù)額不大，我們也可以根據(jù)實際需要進行拆融。目前我們通過這個工具成功融資1億多元。”張荷青說。

“鏈捷貸”普惠中小微企業(yè)

對于TCL集團來說，像普安電子這樣的供應商多達幾千家，形成了一個龐大的客戶集群。對于銀行來說，解決一個供應商的融資難題相對容易，但想要為TCL集團這樣規(guī)模的供應鏈企業(yè)紓困，如何將其變成現(xiàn)實?

廣東農行作為TCL、萬寶集團、信利光電、廣州浪奇等企業(yè)的長期戰(zhàn)略合作伙伴，依據(jù)這些大型骨干企業(yè)的供應鏈大膽創(chuàng)新，是一次具有挑戰(zhàn)意義的嘗試。

廣東農行主動提出與TCL集團展開合作，為其上游供貨商提供融資服務的全新融資產品“鏈捷貸”登場。

通過線上供應鏈融資解決一家重點企業(yè)和其上下游小微集群的資金周轉難題，在TCL取得成功后，“鏈捷貸”創(chuàng)造了一個極具復制價值的高效批量服務模式。截至目前，廣東農行累計投放“鏈捷貸”73億元，惠及TCL、萬寶集團、信利光電、廣州浪奇等近50家重點企業(yè)(商圈)上下游產業(yè)鏈中小微企業(yè)850余戶。

創(chuàng)新優(yōu)化融資生態(tài)

偉志電子負責人表示，現(xiàn)在再也不用為了“金單”融資問題發(fā)愁了。需要用款時，只要在電腦上操作一下，就能根據(jù)需要將應收賬款、票據(jù)轉換為賬戶上的資金，簡單方便。

一項項創(chuàng)新、一個個突破，展現(xiàn)的不僅僅是“鏈捷貸”的成效，更折射出廣東農行支持民營和小微企業(yè)、助力實體經濟的經營理念。

對于供應鏈上下游企業(yè)來說，“鏈捷貸”最大的好處是融資成本降低了，線上辦理貸款更加方便快捷。TCL簡單匯信息科技有限公司副總經理向曉丹認為，“鏈捷貸”突破了許多機制和技術壁壘，是有針對性的金融創(chuàng)新，更具示范效應和推廣價值。

在融資模式上，憑借重點企業(yè)授信的方式，“鏈捷貸”將重點企業(yè)信貸資源傳遞至供應鏈企業(yè);在服務功能上打破時空界限，TCL集團遍布全國各地的供應鏈企業(yè)和賬戶，都可以依托現(xiàn)有農行賬戶線上獲批融資;在流程操作上僅需一鍵登錄，極大改善了用戶體驗。

業(yè)內專家表示，“鏈捷貸”提升了整個供應鏈管理效能，優(yōu)化了融資生態(tài)。

廣東農行還運用大數(shù)據(jù)思維，打通政務數(shù)據(jù)接口，在同業(yè)首創(chuàng)“社保e貸”“公積e貸”“微鏈e貸”等產品。廣東農行相關負責人表示，隨著金融創(chuàng)新走向深入，將有更多的中小微企業(yè)獲益。

關鍵詞： 金融創(chuàng)新 供應鏈